中德住房儲(chǔ)蓄銀行的合資中方系中國建設(shè)銀行股份有限公司，是在國內(nèi)外具有重大影響、擁有廣泛的客戶群體及市場資源、綜合競爭實(shí)力雄厚的大型股份制商業(yè)銀行。

中德住房儲(chǔ)蓄銀行簡介

2004 年2月6日 ，首家中外共同投資的住房儲(chǔ)蓄銀行獲得了由國家工商行政管理局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，這家公司便是中德住房儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司。

中德住房儲(chǔ)蓄銀行是中國第一家住房儲(chǔ)蓄銀行，于2004年2月15日正式開業(yè)。是由中國建設(shè)銀行和德國施威比豪爾住房儲(chǔ)蓄銀行共同投資組建的銀行。

中德住房儲(chǔ)蓄銀行的合資中方是中國建設(shè)銀行股份有限公司，是在國內(nèi)外具有重大影響、擁有廣泛的客戶群體及市場資源、綜合競爭實(shí)力雄厚的大型股份制商業(yè)銀行。中德住房儲(chǔ)蓄銀行的合資外方系德國施威比豪爾住房儲(chǔ)蓄銀行股份公司，是歐洲最大、最成功的住房儲(chǔ)蓄專業(yè)銀行，其設(shè)在歐洲其他國家的合資銀行均在所在國住房金融市場上占有領(lǐng)先地位。中德住房儲(chǔ)蓄銀行初期將在天津開展業(yè)務(wù)，隨后逐步向全國推進(jìn)。

中德住房儲(chǔ)蓄銀行的誕生凝聚著中德兩國政府、中德雙方股東高層領(lǐng)導(dǎo)人的心血和期望。引入該項(xiàng)目的意義與普通的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目不同，其體現(xiàn)著兩國政府在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)保障體系領(lǐng)域間的合作，有助于我國政府倡導(dǎo)的“建立和諧社會(huì)”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。而這正是由于中德住房儲(chǔ)蓄銀行的專營業(yè)務(wù)——住房儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的特性決定的。

“先存后貸，利率固定，?？顚Ｓ?，封閉運(yùn)作”這些獨(dú)特特性決定了住房儲(chǔ)蓄產(chǎn)品所具有的重要作用：

1）抑制通貨膨脹的同時(shí)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

“先存后貸”將那些本來要用于短期存款形式或用于眼前消費(fèi)目的的資金集中到了長期的住房儲(chǔ)蓄資金中，配貸資金 - 存款加貸款的“專款專用”，限定了住房儲(chǔ)蓄資金只能用于住房目的，又將這些短期資金轉(zhuǎn)化為長期投資，由此減少了短期貨幣市場對通貨膨脹的影響，而“封閉運(yùn)作”又決定了用于貸款的資金僅來源于那些事先為購房而積累起來的資金，不會(huì)造成國家增發(fā)貨幣量。此外，通過將住房儲(chǔ)蓄積累起來的資金不間斷的投入到住宅產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)中去，會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展并可提供相當(dāng)多的就業(yè)機(jī)會(huì)，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2）在不增加政府負(fù)擔(dān)的前提下，改善居民的居住條件，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。

“居者有其屋”是政府為之努力的目標(biāo)之一。住房儲(chǔ)蓄為老百姓提供了一種安全、可靠的住房金融工具，通過將自有資金的積累和融資手段有機(jī)結(jié)合的方式，刺激個(gè)人為住房積累資金從而使其有能力進(jìn)行住房投資，這樣做不僅能夠改善居民自己的居住條件，也能夠減輕國家建設(shè)住房的繁重任務(wù)和負(fù)擔(dān)。因此，能夠向社會(huì)提供集經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益為一體、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)朝著良性循環(huán)方向發(fā)展的住房儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，是中德住房儲(chǔ)蓄銀行的驕傲，也鑄定了中德住房儲(chǔ)蓄銀行所從事事業(yè)的高尚屬性。

中德住房儲(chǔ)蓄銀行的管理體制是董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制。董事會(huì)是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定公司的全部重要事項(xiàng)；行長全面負(fù)責(zé)日常經(jīng)營管理工作、向董事會(huì)匯報(bào)工作并受董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)?！皺?quán)責(zé)明確，管理科學(xué)，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營長效安全”系公司致力于建立的治理結(jié)構(gòu)。

中德住房儲(chǔ)蓄銀行倡導(dǎo)“團(tuán)隊(duì)精神、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)績導(dǎo)向、不斷創(chuàng)新、靈活高效”的企業(yè)理念。它將致力于將德國施豪銀行的成功經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)技術(shù)和服務(wù)理念與中國建設(shè)銀行良好的社會(huì)信譽(yù)、豐富的人力和網(wǎng)絡(luò)資源、對本土市場的認(rèn)知等優(yōu)勢有機(jī)地結(jié)合在一起，竭誠服務(wù)于社會(huì)，實(shí)現(xiàn)其高尚事業(yè)的圓滿成功。

中德住房儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)介紹

住房儲(chǔ)蓄是專項(xiàng)存款。儲(chǔ)蓄者 - 以下稱“客戶” 參加住房儲(chǔ)蓄的目的是為了獲得低利率的住房貸款。住房儲(chǔ)蓄利率自始至終固定不變，不受資本市場利率波動(dòng)的影響。

住房儲(chǔ)蓄合同一經(jīng)簽訂，客戶即成為了由儲(chǔ)蓄者組成的住房儲(chǔ)蓄者集體的一員?？蛻粝纫M(jìn)行存款，即其須先為儲(chǔ)蓄者集體做貢獻(xiàn)，方能贏得儲(chǔ)蓄者集體對其的回報(bào)，即其可于日后獲得低利率的住房儲(chǔ)蓄貸款。用于提供貸款的資金來自于儲(chǔ)蓄者集體的積累，主要組成部分為儲(chǔ)蓄者的存款和還款。該等資金的使用須按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) - 以下簡稱：銀監(jiān)會(huì)頒布的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

客戶簽署了一定合同額的住房儲(chǔ)蓄合同后，只要按合同約定存夠最低存款額和存足一定期限，并同意接受配貸，住房儲(chǔ)蓄銀行將為其合同進(jìn)行配貸。作法是：住房儲(chǔ)蓄銀行將客戶的住房儲(chǔ)蓄存款、以及在落實(shí)抵押擔(dān)保和資信審查后將住房儲(chǔ)蓄貸款發(fā)放給客戶。貸款額系合同額與存款額之差。如此，在貸款階段開始時(shí)，客戶即獲得了與合同額等額的融資。

關(guān)于配貸順序，住房儲(chǔ)蓄銀行為每份合同計(jì)算評價(jià)值。評價(jià)值的主要計(jì)算依據(jù)是合同額和存款產(chǎn)生的利息。因此，客戶的存款行為會(huì)影響其合同得到配貸的日期。評價(jià)值最高的合同最先得到配貸。

住房儲(chǔ)蓄貸款的用途要遵守銀監(jiān)會(huì)制訂的住房儲(chǔ)蓄銀行監(jiān)管法規(guī)，主要用于 購買、建造、維修、裝修住房或服務(wù)于這些目的的行為，也可以用作與住房相關(guān)的目的，如：為建造住房獲取建筑用地、償還因住房項(xiàng)目所欠的債務(wù)。

?住房儲(chǔ)蓄的原理（舉例說明）：

有十個(gè)人都想自己建房，每個(gè)人各需要建房資金十萬元，如果每人每年能儲(chǔ)蓄一萬元的話，那么每個(gè)人都分別需要十年才能籌集夠他建房所需的資金。但是，如果這十個(gè)人聯(lián)合起來，共同儲(chǔ)蓄，也就是說把他們每年儲(chǔ)蓄的錢放在一起，那么在第一年年底，就有一個(gè)人可以用集體儲(chǔ)蓄的十萬元（他自己存的一萬元和其他九個(gè)人的九萬元）去建房，這筆錢他將以每年一萬元的方式進(jìn)行償還，共需九年可以還清。第二年，其他九個(gè)人每人還是和第一年一樣各儲(chǔ)蓄一萬元，總共是九萬元，加上第一個(gè)已經(jīng)建了房的人所還的一萬元，總共是十萬元，另外一個(gè)人又可以去建房了。第三年，第三個(gè)人可以建房，第四年，第四個(gè)人……，以此類推，到第十年，第十個(gè)人也可以建房，就好像他自己單獨(dú)儲(chǔ)蓄了十年一樣。

中德住房儲(chǔ)蓄銀行產(chǎn)品優(yōu)勢

目前，居民可以取得用于住房消費(fèi)方面的貸款共有三種，即個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人住房公積金組合貸款。

個(gè)人住房公積金貸款的貸款利率相對較低,目前五年以上的貸款年利率為4.95%，個(gè)人住房按揭貸款的貸款利率相對較高，目前五年以上的貸款年利率為7.38% 。住房儲(chǔ)蓄作為一種全新的個(gè)人住房融資方式，一經(jīng)在天津市推出，立即以其超低的貸款利率得到了天津老百姓的青睞,最低貸款年利率僅為3.3% ,較個(gè)人住房公積金貸款利率低1.65% ，較個(gè)人住房按揭貸款利率低4.08% 。貸款利率低的直接好處就是使客戶少付貸款利息，為客戶省錢。以貸款10萬元、貸款期限為8年的住房儲(chǔ)蓄（AA類）貸款與個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人住房按揭貸款進(jìn)行比較，可以較個(gè)人住房公積金貸款省約12064.04元，較個(gè)人住房按揭貸款省約23463.67元，貸款額度越大，省的錢越多。

中德住房儲(chǔ)蓄銀行大事記

2006年5月23日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行第一屆董事會(huì)第5次會(huì)議在北京建設(shè)銀行總行召開。

2005年9月8日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行第一屆董事會(huì)第四次會(huì)議在匈牙利召開。

2005年5月16日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行B類產(chǎn)品正式上市，B類產(chǎn)品包括BA、BB、BC三種合同類型，B類產(chǎn)品在服務(wù)費(fèi)、貸款期限、轉(zhuǎn)讓等環(huán)節(jié)較A類產(chǎn)品有很大的區(qū)別。

2005年2月23日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行第一屆董事會(huì)第三次會(huì)議在新加坡召開。

2004年10月11日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行第一屆董事會(huì)第二次會(huì)議在施豪銀行總部召開。

2004年2月16日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行第一屆董事會(huì)第一次會(huì)議在建設(shè)銀行總行召開。

2004年2月15日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行正式營業(yè)后推出了A類產(chǎn)品，包括AA、AB、AC三種合同類型。

2004年2月15日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行在天津利順德大飯店舉行盛大的開業(yè)儀式。天津市市長戴相龍和德國駐中國大使等高級(jí)官員出席了開業(yè)儀式。

2004年2月6日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行獲得了由國家工商行政管理局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。

2003年12月1日,中國建設(shè)銀行和德國施豪銀行在人民大會(huì)堂在兩國總理的見證下簽署了中德住房儲(chǔ)蓄銀行章程。

2003年11月19日，中德住房儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)取了《金融許可證》。

2003年11月14日，天津銀監(jiān)局以津銀監(jiān)復(fù)［2003］28號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中德住房儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)的批復(fù)》。

2002年10月15日，人民銀行以銀復(fù)［2002］297號(hào)文批復(fù)同意籌建中德住房儲(chǔ)蓄銀行。